第四百零三章（2/3）

等监察部过去进行调查后，才能弄清楚真实况了。

背后究竟是人的扭曲，还是道德的沦丧……

张益达搓了搓脸庞，这特么就没道理了啊！

包不凡零零总总，把况都叙述了一遍。

另外，五户联保模式也是执行了的。当时闽省分公司还派出了调研员对大棚蔬菜项目进行了调研……”

这些村民的数据也是过了风控系统的，都是白户，征信和大数据没有问题。

包不凡砸吧砸吧嘴巴，开口说道“钱是去年借出的，借款用途是搞大棚蔬菜。

当务之急，还是得弄清楚原委。哪里有漏洞，就立刻补上，免得重蹈覆辙。

这是张益达所不能接受的，也违背了惠农贷的公益贷款初衷。

而坏账提高，也就只有反着来了，提高借款利率，用收入来进行冲抵。

只要是坏账率控制得好，将来张益达还有想法进一步下调借款利率的。

到时候，惠农贷模式也可以直接宣告失败了。

利润本来就薄，多发生几起这种骗贷事件，惠农贷好不容易搭建起的商业模式就会被立刻推倒。

惠农贷给予农民低息借款，农民也履约按时还款，中间产生的微薄利润，刚好维持公司发展和运营。

钱是不多，但动摇的是惠农贷的根基。

沉思了一会儿，张益达决定得亲自跟一跟这事。

“老包，风控部门那边怎么说？”

当务之急，是想办法把这万逾期贷款给要回来，尽量挽回损失。

包不凡驱散脑中的念头，现在不是考虑这个的时候！

如果人均能够达到四百万、五百万，甚至更高，惠农贷也就有望盈利了。

个人，去年发放了亿元贷款，人均万。

惠农贷名员工，基层信贷员占据了。

除此之外，还有一个办法就是，在现有人员规模上，提高产出。

而降低坏账率，成了惠农贷的最优选择。

资金成本也很难再压缩了，再压缩就是银行做慈善了。

公司运营和研发费用，也不是大头，每年三四千万的开支必不可少。

人员薪酬不能削减，本来农村工作就够艰苦了，钱还不给够，谁认真工作呢？

所以惠农贷要运营得更好，更稳健，还是不能一直依靠股东输血，必须产生自我造血功能。

但一直这么亏损下去，自有资金被消耗，又会造成资金成本上升，从而加大亏损额。

亏损数字相比上一轮亿元的股权融资额，数额并不大。

惠农贷去年净亏损四千万左右！

光资金成本就支出了亿，再算上来万的坏账计提和近亿的人员薪酬、公司研发、运营费用。

其他资金，约亿来源于各大银行和发行债券，融资成本约为。

以资金成本为例，的资金，个亿来源于自有资金，融资成本为零；

但大项开支主要有四项，资金成本、人员薪资，公司运营、研发费用，坏账计提。

惠农贷年度的营收是亿元，收入全部来自于借款利息收入。

再考虑上坏账问题，惠农贷每年需要创造两个亿以上的毛利润，才能维持营收平衡。

这么多分公司和员工，都是一笔不小的开支。

话虽如此，但平台在全国有二十多家省级分公司，两千多名员工。

惠农贷主打的是年利率的三农扶贫贷款，不追求商业利益，主要以推动贷款扶贫为主。

不管是哪一种，惠农贷都需要引起高度的重视。

也许是风控系统，也许是基层信贷员。

更严重的是，说明惠农贷的风控模式出现了问题。

除了拉高逾期率，给公司造成重大损失以外。